Bir evin ilan fiyatı 4 milyon TL olduğunda 'ne kadar konut kredisi çekebilirim?' sorusunu yalnızca aylık faiz oranına bakarak çözmek mümkün değildir. Konut kredisi taksit hesabında satın alma bedeli, peşinat, krediye uygunluk, aylık akdi faiz veya kâr payı, vade ve işlem giderleri birlikte değerlendirilmelidir.
Bu rehberde eşit taksitli örnek hesabı açıklıyor, bankanın teklifindeki rakamları kendinizin girebileceği basit bir hesaplama aracı sunuyoruz. Hesaplama banka teklifi, resmî ön onay veya kişiye özel finansman danışmanlığı değildir.
Konut kredisi hesaplayıcısı
Ücretsiz Konut Kredisi Taksit ve Peşinat Hesaplama Aracı 2026
Araç; konut bedeli, peşinat yüzdesi, aylık faiz oranı, vade, tahsis, ekspertiz ve isteğe bağlı diğer giderlerle toplam bütçeyi hesaplar. Hiçbir kişisel veri göndermez; hesabı tarayıcınızda yapar. Hesaplayıcı ayrı bir sayfada açılır. Sonuçları kullanmadan önce bankanızın güncel koşullarını ve ek masrafları kontrol edin.
1. Aylık faiz mi, yıllık faiz mi girilmeli?
Bankanın size sunduğu teklifin faiz ve vade bilgisini aynen kullanın. Aylık faiz oranı %2,50 ise hesaplayıcıya '2,50' yazılır; yıllık yüzdeye çevirmek için kendi kendinize 12 ile çarpmayın. Aylık akdi oran ile yıllık maliyet oranı farklı şeylerdir. Yıllık maliyet oranı, ücret ve diğer yükümlülüklerin etkisini gösterebildiği için teklif karşılaştırırken ayrıca önemlidir.
Faiz değişken, ara ödemeli, balon ödemeli veya özel kampanyalıysa eşit taksitli basit model gerçek ödeme planını yansıtmayabilir. Böyle tekliflerde bankanın yazılı ödeme planı esastır.
2. Eşit taksit formülü nasıl çalışır?
Sabit aylık oran ve eşit taksit varsayımında kullanılan temel formül:
Taksit = Kredi × r × (1 + r)^n / [(1 + r)^n − 1]
Burada r, aylık hesaplama oranının ondalık biçimi; n, taksit sayısıdır. Sıfır faiz halinde kredi tutarı vadeye bölünür. Her taksit toplam tutar olarak aynı kalırken ilk aylarda faizin payı daha yüksek, sonraki aylarda anaparanın payı artar.
Öğretici örnek
Varsayalım satın alınacak konut 4.000.000 TL, peşinat %25, yani 1.000.000 TL. Matematiksel olarak finanse edilmesi istenen tutar 3.000.000 TL olur. 120 ay vade ve varsayımsal aylık %2,50 faizle hesap yapılabilir. Bu oran 13 Ekim 2026 için herhangi bir bankanın doğrulanmış canlı teklifi değildir; yalnızca formülün gösteriminde kullanılan örnek girdidir.
Hesaplayıcı, toplam taksitleri ve faiz yükünü çıkarır. Buna ekspertiz, tahsis, tapu harcı, zorunlu/isteğe bağlı sigorta ve diğer satın alma masrafları ayrıca eklenebilir. Örnek bankanın size bu kadar kredi kullandıracağı anlamına gelmez.
3. Peşinat miktarını neden doğrudan siz belirlemiyorsunuz?
Krediye uygunluk, eksper değerine göre kredi/değer oranı, konutun enerji sınıfı, başka konut sahipliği, bankanın kredi politikası ve başvuru sahibinin ödeme kapasitesinden etkilenebilir. BDDK'nın 29 Ocak 2026 tarihli 11364 sayılı kararı, kredi/değer oranları açısından güncel referanslardan biridir. Bu tür oranlar değişebildiğinden araç bir otomatik 'kredi hakkı' garantisi vermez.
Başvuru öncesinde banka ile şu bilgileri teyit edin: eksper değeri, izin verilen kredi oranı, en düşük peşinat, taşınmaz niteliği/enerji sınıfı ve toplam kullandırım tutarı. Değerleme sonucu satış fiyatının altında çıkarsa nakit ihtiyacı ilk hesapladığınızdan fazla olabilir.
4. Kredinin toplam maliyetinde neler var?
- Peşinat: Konut bedelinden krediye konu olan kısmı çıkarın.
- Taksitler: Aylık ödeme × vade; bunun içinde anapara ve faiz yükü yer alır.
- Tahsis ücreti: Ticaret Bakanlığına göre kredi anaparasının binde beşini aşmama kuralı bulunur; güncel koşulları ve teklifinizi kontrol edin.
- Ekspertiz ve ipotek giderleri: Bankadan/üçüncü kişiden açıklanmış kalemleri isteyin.
- Tapu harcı ve işlem giderleri: Satın alma bedeline ek nakit ihtiyacıdır; [alım-satım masrafları rehberimiz](/blog/arsa-alim-satim-masraflari-2026/) örnek yöntemi gösterir.
- Sigorta: Kredi bağlantılı sigorta için tüketicinin açık talebi ve alternatif teklif koşulları önemlidir. DASK gibi taşınmaza ilişkin zorunluluklarla isteğe bağlı kredi sigortalarını karıştırmayın.
Ticaret Bakanlığının konut finansmanı bilgilendirme sayfasında sigorta, sözleşme, ödeme planı ve erken ödeme ilkeleri açıklanmaktadır.
5. Toplam geri ödeme ile ev için gereken toplam nakit farkı
İki ayrı bütçe çıkarın. Birincisi krediye ilişkin toplam geri ödeme: taksitler ve bankayla ilgili ek ücretler. İkincisi ev edinmenin toplam nakit çıkışı: peşinat + bütün kredi taksitleri + tapu ve ekspertiz gibi tek seferlik masraflar. Birinciyi ikinciymiş gibi sunmak satın alma kararında hataya yol açar.
Örnek olarak 4 milyon TL ev için peşinatınız 1 milyon TL olsa bile bankanın kullandırım öncesi talep ettiği ücretler, tapu işlemleri ve diğer giderler için ek nakit gerekecektir. Kapanış gününde tüm parasını yalnızca peşinata ayıran alıcı zorlanabilir.
6. Faiz oranı değişirse karar nasıl etkilenir?
Tek bir senaryoya bakmayın. Aynı konut bedeli, aynı peşinat ve aynı vadede örneğin aylık %2,00, %2,50 ve %3,00 oranlarıyla aracı yeniden çalıştırın. Bu üç oran gelecekteki banka fiyatlaması tahmini değil, faiz duyarlılığı senaryosudur. Aylık taksitleri, toplam faiz yükünü ve ödenebilirliği yan yana görün.
Kredi kararı verirken yalnızca taksit/gelir oranına değil, beklenmedik ev giderleri, ulaşım, aidat, sigorta, bakım ve gelir düşüşü riskine de bütçe ayırın.
7. Erken kapama ve ara ödeme halinde ne değişir?
Konut finansmanı sözleşmelerinde erken ödeme tüketicinin yükünü azaltabilir ancak sabit faizli kredide sözleşmede belirtilmiş olmak kaydıyla yasal sınırlar içinde tazminat söz konusu olabilir. Ticaret Bakanlığı rehberi kalan vade 36 ayı aşmıyorsa erken ödenen anaparanın %1, aşıyorsa %2 üst sınırını açıklar; tazminat toplam indirim tutarını aşamaz. Değişken faizli kredide erken ödeme tazminatı alınamayacağı da belirtilir. Kesin bakiye ve kapanış hesabını bankadan yazılı isteyin.
8. Karşılaştırırken bankadan istenecek belgeler
- Yazılı ön bilgilendirme ve sözleşme örneği.
- Aylık akdi faiz/kâr payı ve yıllık maliyet oranı.
- İlk ve son taksitleri gösteren ayrıntılı ödeme planı.
- Tahsis, ekspertiz, ipotek ve sigorta maliyetleri.
- Kredi/değer oranı, ekspertiz bedeli ve nakit peşinat şartı.
- Erken kapama ve ara ödeme hükümleri.
- Kampanyanın koşulları ve geçerlilik süresi.
Sık sorulan sorular
Hesaplayıcı bankanın faizini canlı çekiyor mu?
Hayır. Canlı oran garantisi vermemek için oranı siz giriyorsunuz. Bankanın teklifindeki tarihi ve özel şartları ayrıca doğrulamalısınız.
Mortgage için BSMV ve KKDF sabit olarak sıfır mı kabul edilir?
Konut finansmanı türü ve kişinin durumuna ilişkin vergi istisnaları farklılık gösterebilir. Bu nedenle araçta faiz üzerine olası ek kesinti oranları manuel değiştirilebilir; bankanın yazılı ödeme planındaki vergi durumunu esas alın. Araç hukuki sınıflandırma yapmaz.
Araçta girdiğim bilgiler saklanıyor mu?
Hayır. Hesaplama cihazınızın tarayıcısında çalışır; siteye, bankaya veya üçüncü taraf servisine kişisel başvuru verisi gönderilmez.
Sonuç: Doğru finansman kararı yalnızca 'taksit kaç lira?' değildir. Peşinat, peşinat dışı nakit, toplam faiz ve sözleşme koşulları birlikte değerlendirilmelidir. Önce [projeden ev satın alma rehberimizdeki](/blog/projeden-ev-almak-2026-kontrol-listesi/) kontrol adımlarını da okuyun.
